Magistax Décontracté Volt Pro Chaussures Futsal Ic Black De Nike 9IH2DE
Choisir.com  ›  Comparatifs Banque  ›  Le comparatif des 6 principales banques...

Apparues en France au milieu des années 2000, les banques en ligne poursuivent leur lente, mais inexorable progression. Filiales de grands groupes bancaires, les six banques en ligne de premier plan proposent aujourd’hui des services complets et assez proches. Il subsiste toutefois entre ces banques virtuelles des différences intéressantes à connaître. Consultez tous nos guides et articles dédiés de notre comparateur des banques en ligne.

 

Des banques à part entière plus qu’entièrement à part

 

En dématérialisant progressivement de nombreux services bancaires, les employés des guichets sont devenus des conseillers. Les clients sont devenus plus autonomes et cela a logiquement été un formidable tremplin pour les banques en ligne.

La crise financière de 2008 a renforcé et étendu les missions de l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution (APCR). Adossée à la Banque de France, l’APCR surveille de près le fonctionnement des banques, y compris celles en ligne.

Il n’y a donc pas plus de risques avec une banque en ligne qu’avec une autre classique. Cette sécurisation est d’autant plus grande que les établissements bancaires en ligne sont des filiales de grands groupes :

Ce lien rassurant entre banques en ligne et grands groupes financiers n’interdit pas pour autant aux premières de proposer des offres exclusives en matière de tarification et de services.

Situées entre les banques traditionnelles et celles 100 % en ligne, se sont développées les établissements bancaires hybrides.

eLCL et NetAgence sont deux de ces banques intermédiaires ayant optimisé les services en ligne tout en proposant des offres proches de celles des réseaux.

 

Comparatif des banques en ligne

 

La concurrence entre les banques en ligne a mené à une certaine uniformisation des offres en ce qui concerne les éléments de base. Les services d’une banque en ligne sont ceux que l’on retrouve dans les réseaux d’agences :

 

  • Compte courant

L’ouverture d’un compte bancaire impose le plus souvent un dépôt initial, la banque compensant très partiellement par une prime aux nouveaux clients :

Nike Femme VêtementsCorsaire BleuNoirR1o2 Pronto Essential QrdsCth

Banque

Condition de revenus minimumPrime à l'ouvertureVersement obligatoire à l'ouvertureCarte bancaireFrais tenu de compteFemme NoirJ1r4 Legendary VêtementsCorsaire Nike I2EW9DH
Boursorama
1000 € net / mois80 €300 €Carte Visa Classic
Gratuite
Argent Festif Femme TamarisÀ Silver Lacetsamp; Boots Bottines A35RScjq4L€ net / an
HelloBank
1000 € net / mois80 €300 €Carte Visa Classic
Gratuite
€ net / an
Fortuneo
Maillot Délicat Mc Contour Dri Bleu fit Femme Nike 3TK1JFlc
1200 € net / mois80 €300 €Carte Mastercard
Gratuite
€ net / an
ING Direct
1200 € net / mois80 €300 €Carte Gold Mastercard
Gratuite
€ net / an
Monabanq
Aucun120 €150 €Carte Visa Classic
Gratuite
24 € net / an
BforBank
Maillot Délicat Mc Contour Dri Bleu fit Femme Nike 3TK1JFlc
1600 € net / mois80 €300 €Carte Visa Premier
Gratuite
€ net / an

 

Seul ING Direct demande un versement mensuel minimum de 1 200 €/mois. Pour les 5 autres banques en ligne, il n’est exigé aucun versement minimum mensuel. 

 

  • Frais bancaires à l'étranger

 

Banque

Zone euro

Hors Zone Euro

Maillot Délicat Mc Contour Dri Bleu fit Femme Nike 3TK1JFlc

Retrait en distributeur

Paiement par carte 

Retrait en distributeurPaiement par carte
Boursorama
GratuitPier Bottes Élégant De Black Neige Look Femme OneNoir bfgYy76Gratuit1,94 %1,94 %
HelloBank
GratuitGratuit2,00 % (1)2,00 %
Fortuneo
GratuitSkechers Chaussure Décoration Performance Go De Step Sport Chaussures 534qARjLGratuit1,94 %1,94 %
ING Direct
GratuitGratuit2,00 %2,00 %
Monabanq
Gratuit1 2 Sl jauneE1p5 Bleu Puma orange ChaussuresDe Evospeed Football KF351JuTlcGratuit2,00 %2,00 %
BforBank
GratuitGratuit1,95 %1,95 %

(1) : Les retraits sont gratuits hors zone euro sur les réseaux BNP Paribas Glabal Network et Global Alliance

 

 

  • Épargne

Pour ce qui de l’épargne, les 6 banques offrent les services et rémunérations suivantes :

Maillot Délicat Mc Contour Dri Bleu fit Femme Nike 3TK1JFlcCheville Bronx DrMartens SuèdeQ70dt24j Lyme Chestnut Homme hQCrdBtsxMaillot Délicat Mc Contour Dri Bleu fit Femme Nike 3TK1JFlc

Banque

Livret d'épargneLivret ALivret de Développement Durable (LDD)Plan Épargne Logement (PEL)Compte Épargne Logement (CEL)
Boursorama
0,10 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
1 %
Plafond : 61 200 
0,5 %
Plafond : 15 300 Maillot Délicat Mc Contour Dri Bleu fit Femme Nike 3TK1JFlc
HelloBank
0,40 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %Mile 1 Asics 2 VêtementsMaillot Femme OrangeF1h4 Fujitrail Zip 3ALq4R5j
Plafond : 12 000 
1 %
Plafond : 61 200 
0,5 %
Plafond : 15 300 
Fortuneo
2,5 % pendant 4 mois puis 0,30 %
Plafond : 10 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--
ING Direct
0,05 %
Plafond : 3 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--
Monabanq
0,20 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %Maillot Délicat Mc Contour Dri Bleu fit Femme Nike 3TK1JFlc
Plafond : 12 000 
--
BforBank
2 % pendant 2 mois puis 0,20 %
Plafond : 4 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--

 

  • Assurance-vie

L’assurance-vie reste un des produits traditionnels des banques. Voici l'exemple des fonds en euros proposés par ces banques :

Neosens rococo Lacetsamp; Boots À Bottines Glamour Femme Marron 13KcTlJF

Banque

Fond en eurosFrais d'entréeFrais de gestion annuels
Boursorama
 + 2,31 % en 2018 sur Euro Exclusif
+ 1,65 % en 2018 sur Eurossima
0 %0,75 %
HelloBank
 + 1,45 % en 2018 sur BNP Paribas Multiplacements 2
+ 1,45 % en 2018 sur BNP Paribas Multiplacements Avenir
De 1 à 4,75 %0,70 %
Fortuneo
Maillot Délicat Mc Contour Dri Bleu fit Femme Nike 3TK1JFlc
+ 2,00 % en 2018 sur Suravenir Rendement
+ 2,80 % en 2018 sur Suravenir Opportunités
0 %0,60 %
ING Direct
+ 1,65 % en 2018 sur Eurossima

+ 2,25 % en 2018 sur Netissima
0 %0,75 %
Monabanq
Festif Femme The Rose Face North Mc Gtd Maillot WD2IEHY9
+ 1,65 % en 2018 sur Eurossima
+ 2,25 % en 2018 sur Netissima
0 %0,60 % pour Eurossima
0,75 % pour Netissima
BforBank
+ 2,10 % en 2018 sur le Fonds Euro Dolcea Vie
+ 2,90 % en 2018 sur le Fonds Euro Allocation Long Terme2Christian Louboutin Rolando 120mm Bleu Pompe xEQrdBoeCW
0 %0,60 % pour Dolcea Vie
0,70 % pour Allocation Long Terme2

 

  • Accès au crédit

Crédit immobilier ou consommation, les banques en ligne ne sont pas égales :

Nike Intemporelle Volt Fg Chaussures Football Hypervenom Élégance De Phade Violet EHID2W9Maillot Délicat Mc Contour Dri Bleu fit Femme Nike 3TK1JFlc

Banque

Crédit immobilierPrêt personnel
 MontantDuréeMontantDurée
Boursorama
A partir de 100 000 €De 7 à 25 ansDe 1 500 €
à 75 000 €
De 12 à 120 mois
HelloBank
A partir de 3 000 €De 2 à 30 ansDe 1 000 €
à 75 000 €
De 4 à 72 mois
Fortuneo
De 100 000 €
à 1 000 000 €
De 7 à 25 ans--
ING Direct
De 80 000 €
à 1 500 000 €
De 8 à 25 ans--
Monabanq
--De 1 000 €
à 30 000 €
De 12 à 72 mois
BforBank
A partir de 80 000 €De 7 à 25 ansDe 1 000 €
à 75 000 €
De 12 à 72 mois

 

Maillot Délicat Mc Contour Dri Bleu fit Femme Nike 3TK1JFlc

  • Opérations en bourse

Certaines opérations en bourse demandent une grande réactivité. Les banques en ligne sont donc parfaitement adaptées en évitant de devoir se déplacer ou de prendre rendez-vous avec un conseiller.

Pour les 6 banques, diverses offres pour investir en bourse sont disponibles et aucuns frais pour droits de garde ne sont facturés.

 

  
 

L'avis de Choisir.com

 

S’il est difficile de dégager un gagnant entre les 6 banques pour ce qui est des opérations de base, chacune possède ses spécificités pour les autres services. Le choix de sa banque en ligne nécessite par conséquent de comparer les critères en fonction de vos besoins propres. En dehors de l’aspect simple et pratique commun à l’ensemble des banques en ligne, il est évident qu’un étudiant n’a pas les mêmes critères de choix qu’un cadre ou un retraité.

 

 
Maillot Délicat Mc Contour Dri Bleu fit Femme Nike 3TK1JFlc

Comparez les banques en ligne