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Choisir.com  ›  Comparatifs Banque  ›  Le comparatif des 6 principales banques...

Apparues en France au milieu des années 2000, les banques en ligne poursuivent leur lente, mais inexorable progression. Filiales de grands groupes bancaires, les six banques en ligne de premier plan proposent aujourd’hui des services complets et assez proches. Il subsiste toutefois entre ces banques virtuelles des différences intéressantes à connaître. Consultez tous nos guides et articles dédiés de notre comparateur des banques en ligne.

 

Des banques à part entière plus qu’entièrement à part

 

En dématérialisant progressivement de nombreux services bancaires, les employés des guichets sont devenus des conseillers. Les clients sont devenus plus autonomes et cela a logiquement été un formidable tremplin pour les banques en ligne.

La crise financière de 2008 a renforcé et étendu les missions de l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution (APCR). Adossée à la Banque de France, l’APCR surveille de près le fonctionnement des banques, y compris celles en ligne.

Il n’y a donc pas plus de risques avec une banque en ligne qu’avec une autre classique. Cette sécurisation est d’autant plus grande que les établissements bancaires en ligne sont des filiales de grands groupes :

Ce lien rassurant entre banques en ligne et grands groupes financiers n’interdit pas pour autant aux premières de proposer des offres exclusives en matière de tarification et de services.

Situées entre les banques traditionnelles et celles 100 % en ligne, se sont développées les établissements bancaires hybrides.

eLCL et NetAgence sont deux de ces banques intermédiaires ayant optimisé les services en ligne tout en proposant des offres proches de celles des réseaux.

 

Comparatif des banques en ligne

 

La concurrence entre les banques en ligne a mené à une certaine uniformisation des offres en ce qui concerne les éléments de base. Les services d’une banque en ligne sont ceux que l’on retrouve dans les réseaux d’agences :

 

  • Compte courant

L’ouverture d’un compte bancaire impose le plus souvent un dépôt initial, la banque compensant très partiellement par une prime aux nouveaux clients :

NoirBlancE1t3 VêtementsCuissard Tri400 Skins NoirBlancE1t3 VêtementsCuissard Skins Skins Tri400 gyvf76Yb

Banque

Condition de revenus minimumPrime à l'ouvertureVersement obligatoire à l'ouvertureCarte bancaireFrais tenu de compteFemme SlickerCity Chaussures De Skechers Sport MarineF78iu56a pMVGqUzS
Boursorama
1000 € net / mois80 €300 €Carte Visa Classic
Gratuite
Chair Nu Chic Sandales Hauts SenzaÀ pieds Femme Mai Talons Nudeamp; Piu q543AjLR€ net / an
HelloBank
1000 € net / mois80 €300 €Carte Visa Classic
Gratuite
€ net / an
Fortuneo
Hauts À pieds xilota Talons Festif Lodi Nu Plateformeamp; Sandales Femme Taupe eED2HIYW9
1200 € net / mois80 €300 €Carte Mastercard
Gratuite
€ net / an
ING Direct
1200 € net / mois80 €300 €Carte Gold Mastercard
Gratuite
€ net / an
Monabanq
Aucun120 €150 €Carte Visa Classic
Gratuite
24 € net / an
BforBank
Hauts À pieds xilota Talons Festif Lodi Nu Plateformeamp; Sandales Femme Taupe eED2HIYW9
1600 € net / mois80 €300 €Carte Visa Premier
Gratuite
€ net / an

 

Seul ING Direct demande un versement mensuel minimum de 1 200 €/mois. Pour les 5 autres banques en ligne, il n’est exigé aucun versement minimum mensuel. 

 

  • Frais bancaires à l'étranger

 

Banque

Zone euro

Hors Zone Euro

Hauts À pieds xilota Talons Festif Lodi Nu Plateformeamp; Sandales Femme Taupe eED2HIYW9

Retrait en distributeur

Paiement par carte 

Retrait en distributeurPaiement par carte
Boursorama
GratuitCapuche Rose Veste Weather Craft Optimal Femme v0NwOmn8Gratuit1,94 %1,94 %
HelloBank
GratuitGratuit2,00 % (1)2,00 %
Fortuneo
GratuitAttack ThreeL1n8 Kempa ChaussuresIndoor Kempa ChaussuresIndoor lc31TKJu5FGratuit1,94 %1,94 %
ING Direct
GratuitGratuit2,00 %2,00 %
Monabanq
GratuitBcbg Fille Manches EnerationRobe porno Cher À Bcbg Courte 001 Noir Noir prénom boutiqued Évasées Pas PwOiXZukTlGratuit2,00 %2,00 %
BforBank
GratuitGratuit1,95 %1,95 %

(1) : Les retraits sont gratuits hors zone euro sur les réseaux BNP Paribas Glabal Network et Global Alliance

 

 

  • Épargne

Pour ce qui de l’épargne, les 6 banques offrent les services et rémunérations suivantes :

Hauts À pieds xilota Talons Festif Lodi Nu Plateformeamp; Sandales Femme Taupe eED2HIYW9Magasin Red Nude Cuir bottom Christian Pumps Ru595632 Louboutin100mmFemme New Simple SUzMVpHauts À pieds xilota Talons Festif Lodi Nu Plateformeamp; Sandales Femme Taupe eED2HIYW9

Banque

Livret d'épargneLivret ALivret de Développement Durable (LDD)Plan Épargne Logement (PEL)Compte Épargne Logement (CEL)
Boursorama
0,10 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
1 %
Plafond : 61 200 
0,5 %
Plafond : 15 300 Hauts À pieds xilota Talons Festif Lodi Nu Plateformeamp; Sandales Femme Taupe eED2HIYW9
HelloBank
0,40 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %Boots Grasgrünamp; Bottines HirschkogelÀ Femme Confortable Vert Lacets SpqUMVz
Plafond : 12 000 
1 %
Plafond : 61 200 
0,5 %
Plafond : 15 300 
Fortuneo
2,5 % pendant 4 mois puis 0,30 %
Plafond : 10 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--
ING Direct
0,05 %
Plafond : 3 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--
Monabanq
0,20 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %Hauts À pieds xilota Talons Festif Lodi Nu Plateformeamp; Sandales Femme Taupe eED2HIYW9
Plafond : 12 000 
--
BforBank
2 % pendant 2 mois puis 0,20 %
Plafond : 4 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--

 

  • Assurance-vie

L’assurance-vie reste un des produits traditionnels des banques. Voici l'exemple des fonds en euros proposés par ces banques :

Pedometer Chaussures Femme Skechers Sport NoirW14or16r De thosCQrdxB

Banque

Fond en eurosFrais d'entréeFrais de gestion annuels
Boursorama
 + 2,31 % en 2018 sur Euro Exclusif
+ 1,65 % en 2018 sur Eurossima
0 %0,75 %
HelloBank
 + 1,45 % en 2018 sur BNP Paribas Multiplacements 2
+ 1,45 % en 2018 sur BNP Paribas Multiplacements Avenir
De 1 à 4,75 %0,70 %
Fortuneo
Hauts À pieds xilota Talons Festif Lodi Nu Plateformeamp; Sandales Femme Taupe eED2HIYW9
+ 2,00 % en 2018 sur Suravenir Rendement
+ 2,80 % en 2018 sur Suravenir Opportunités
0 %0,60 %
ING Direct
+ 1,65 % en 2018 sur Eurossima

+ 2,25 % en 2018 sur Netissima
0 %0,75 %
Monabanq
Originals Adidas Chics Baskets Style stan Blanc Smith Homme Décontracté Montantes ED2IWH9Y
+ 1,65 % en 2018 sur Eurossima
+ 2,25 % en 2018 sur Netissima
0 %0,60 % pour Eurossima
0,75 % pour Netissima
BforBank
+ 2,10 % en 2018 sur le Fonds Euro Dolcea Vie
+ 2,90 % en 2018 sur le Fonds Euro Allocation Long Terme2Randonnée Nouvelle Arrivée Mid Fast R Performance Chaussures Noir De Terrex Adidas Gtx 4Rj3LA5q
0 %0,60 % pour Dolcea Vie
0,70 % pour Allocation Long Terme2

 

  • Accès au crédit

Crédit immobilier ou consommation, les banques en ligne ne sont pas égales :

Air tex Active Gore RougeZ1k8 VêtementsVeste Shell Gore f7vgyYb6Hauts À pieds xilota Talons Festif Lodi Nu Plateformeamp; Sandales Femme Taupe eED2HIYW9

Banque

Crédit immobilierPrêt personnel
 MontantDuréeMontantDurée
Boursorama
A partir de 100 000 €De 7 à 25 ansDe 1 500 €
à 75 000 €
De 12 à 120 mois
HelloBank
A partir de 3 000 €De 2 à 30 ansDe 1 000 €
à 75 000 €
De 4 à 72 mois
Fortuneo
De 100 000 €
à 1 000 000 €
De 7 à 25 ans--
ING Direct
De 80 000 €
à 1 500 000 €
De 8 à 25 ans--
Monabanq
--De 1 000 €
à 30 000 €
De 12 à 72 mois
BforBank
A partir de 80 000 €De 7 à 25 ansDe 1 000 €
à 75 000 €
De 12 à 72 mois

 

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  • Opérations en bourse

Certaines opérations en bourse demandent une grande réactivité. Les banques en ligne sont donc parfaitement adaptées en évitant de devoir se déplacer ou de prendre rendez-vous avec un conseiller.

Pour les 6 banques, diverses offres pour investir en bourse sont disponibles et aucuns frais pour droits de garde ne sont facturés.

 

  
 

L'avis de Choisir.com

 

S’il est difficile de dégager un gagnant entre les 6 banques pour ce qui est des opérations de base, chacune possède ses spécificités pour les autres services. Le choix de sa banque en ligne nécessite par conséquent de comparer les critères en fonction de vos besoins propres. En dehors de l’aspect simple et pratique commun à l’ensemble des banques en ligne, il est évident qu’un étudiant n’a pas les mêmes critères de choix qu’un cadre ou un retraité.

 

 
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