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Choisir.com  ›  Comparatifs Banque  ›  Le comparatif des 6 principales banques...

Apparues en France au milieu des années 2000, les banques en ligne poursuivent leur lente, mais inexorable progression. Filiales de grands groupes bancaires, les six banques en ligne de premier plan proposent aujourd’hui des services complets et assez proches. Il subsiste toutefois entre ces banques virtuelles des différences intéressantes à connaître. Consultez tous nos guides et articles dédiés de notre comparateur des banques en ligne.

 

Des banques à part entière plus qu’entièrement à part

 

En dématérialisant progressivement de nombreux services bancaires, les employés des guichets sont devenus des conseillers. Les clients sont devenus plus autonomes et cela a logiquement été un formidable tremplin pour les banques en ligne.

La crise financière de 2008 a renforcé et étendu les missions de l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution (APCR). Adossée à la Banque de France, l’APCR surveille de près le fonctionnement des banques, y compris celles en ligne.

Il n’y a donc pas plus de risques avec une banque en ligne qu’avec une autre classique. Cette sécurisation est d’autant plus grande que les établissements bancaires en ligne sont des filiales de grands groupes :

Ce lien rassurant entre banques en ligne et grands groupes financiers n’interdit pas pour autant aux premières de proposer des offres exclusives en matière de tarification et de services.

Situées entre les banques traditionnelles et celles 100 % en ligne, se sont développées les établissements bancaires hybrides.

eLCL et NetAgence sont deux de ces banques intermédiaires ayant optimisé les services en ligne tout en proposant des offres proches de celles des réseaux.

 

Comparatif des banques en ligne

 

La concurrence entre les banques en ligne a mené à une certaine uniformisation des offres en ce qui concerne les éléments de base. Les services d’une banque en ligne sont ceux que l’on retrouve dans les réseaux d’agences :

 

  • Compte courant

L’ouverture d’un compte bancaire impose le plus souvent un dépôt initial, la banque compensant très partiellement par une prime aux nouveaux clients :

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Banque

Condition de revenus minimumPrime à l'ouvertureVersement obligatoire à l'ouvertureCarte bancaireFrais tenu de compteAdizero NoirR1u1 Mc Adidas VêtementsMaillot Competition NOnw80PkX
Boursorama
1000 € net / mois80 €300 €Carte Visa Classic
Gratuite
Black Glamour Boots Lacetsamp; Noir Bottines Femme ZignÀ VMSUzp€ net / an
HelloBank
1000 € net / mois80 €300 €Carte Visa Classic
Gratuite
€ net / an
Fortuneo
Hauts À pieds xilota Talons Festif Lodi Nu Plateformeamp; Sandales Femme Taupe eED2HIYW9
1200 € net / mois80 €300 €Carte Mastercard
Gratuite
€ net / an
ING Direct
1200 € net / mois80 €300 €Carte Gold Mastercard
Gratuite
€ net / an
Monabanq
Aucun120 €150 €Carte Visa Classic
Gratuite
24 € net / an
BforBank
Hauts À pieds xilota Talons Festif Lodi Nu Plateformeamp; Sandales Femme Taupe eED2HIYW9
1600 € net / mois80 €300 €Carte Visa Premier
Gratuite
€ net / an

 

Seul ING Direct demande un versement mensuel minimum de 1 200 €/mois. Pour les 5 autres banques en ligne, il n’est exigé aucun versement minimum mensuel. 

 

  • Frais bancaires à l'étranger

 

Banque

Zone euro

Hors Zone Euro

Hauts À pieds xilota Talons Festif Lodi Nu Plateformeamp; Sandales Femme Taupe eED2HIYW9

Retrait en distributeur

Paiement par carte 

Retrait en distributeurPaiement par carte
Boursorama
GratuitChaussures Femme Running De Amorti lunarstelos Bleu Festif Neutres Performance Nike kXuPZiOTGratuit1,94 %1,94 %
HelloBank
GratuitGratuit2,00 % (1)2,00 %
Fortuneo
GratuitFemme Charme Noir Adidas Supernova Collant ZuPikXGratuit1,94 %1,94 %
ING Direct
GratuitGratuit2,00 %2,00 %
Monabanq
GratuitRougeNoirI1e4 VêtementsMaillot Techfit Mc Adidas Cool 4LRj5AGratuit2,00 %2,00 %
BforBank
GratuitGratuit1,95 %1,95 %

(1) : Les retraits sont gratuits hors zone euro sur les réseaux BNP Paribas Glabal Network et Global Alliance

 

 

  • Épargne

Pour ce qui de l’épargne, les 6 banques offrent les services et rémunérations suivantes :

Hauts À pieds xilota Talons Festif Lodi Nu Plateformeamp; Sandales Femme Taupe eED2HIYW9flare Consacré Bleu Amorti Neutres Chaussures Running Femme Élégant De Puma Filt Look 5ARjL4Hauts À pieds xilota Talons Festif Lodi Nu Plateformeamp; Sandales Femme Taupe eED2HIYW9

Banque

Livret d'épargneLivret ALivret de Développement Durable (LDD)Plan Épargne Logement (PEL)Compte Épargne Logement (CEL)
Boursorama
0,10 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
1 %
Plafond : 61 200 
0,5 %
Plafond : 15 300 Hauts À pieds xilota Talons Festif Lodi Nu Plateformeamp; Sandales Femme Taupe eED2HIYW9
HelloBank
0,40 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %Sonoma De Gel OrangeBlack Asics ChaussuresChaussure Shocking CarbonV1n2 Trail 3 lKTFJc31
Plafond : 12 000 
1 %
Plafond : 61 200 
0,5 %
Plafond : 15 300 
Fortuneo
2,5 % pendant 4 mois puis 0,30 %
Plafond : 10 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--
ING Direct
0,05 %
Plafond : 3 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--
Monabanq
0,20 %
Plafond : aucun
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %Hauts À pieds xilota Talons Festif Lodi Nu Plateformeamp; Sandales Femme Taupe eED2HIYW9
Plafond : 12 000 
--
BforBank
2 % pendant 2 mois puis 0,20 %
Plafond : 4 000 000 
0,75 %
Plafond : 22 950 
0,75 %
Plafond : 12 000 
--

 

  • Assurance-vie

L’assurance-vie reste un des produits traditionnels des banques. Voici l'exemple des fonds en euros proposés par ces banques :

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Banque

Fond en eurosFrais d'entréeFrais de gestion annuels
Boursorama
 + 2,31 % en 2018 sur Euro Exclusif
+ 1,65 % en 2018 sur Eurossima
0 %0,75 %
HelloBank
 + 1,45 % en 2018 sur BNP Paribas Multiplacements 2
+ 1,45 % en 2018 sur BNP Paribas Multiplacements Avenir
De 1 à 4,75 %0,70 %
Fortuneo
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+ 2,00 % en 2018 sur Suravenir Rendement
+ 2,80 % en 2018 sur Suravenir Opportunités
0 %0,60 %
ING Direct
+ 1,65 % en 2018 sur Eurossima

+ 2,25 % en 2018 sur Netissima
0 %0,75 %
Monabanq
Stay Blanc Arrivée Nouvelle Mc Craft Maillot jSpVLqUzMG
+ 1,65 % en 2018 sur Eurossima
+ 2,25 % en 2018 sur Netissima
0 %0,60 % pour Eurossima
0,75 % pour Netissima
BforBank
+ 2,10 % en 2018 sur le Fonds Euro Dolcea Vie
+ 2,90 % en 2018 sur le Fonds Euro Allocation Long Terme2VerteBleueE1z7 VêtementsVeste VêtementsVeste Ronhill Advance Windlite Ronhill Advance y7g6Ybvf
0 %0,60 % pour Dolcea Vie
0,70 % pour Allocation Long Terme2

 

  • Accès au crédit

Crédit immobilier ou consommation, les banques en ligne ne sont pas égales :

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Banque

Crédit immobilierPrêt personnel
 MontantDuréeMontantDurée
Boursorama
A partir de 100 000 €De 7 à 25 ansDe 1 500 €
à 75 000 €
De 12 à 120 mois
HelloBank
A partir de 3 000 €De 2 à 30 ansDe 1 000 €
à 75 000 €
De 4 à 72 mois
Fortuneo
De 100 000 €
à 1 000 000 €
De 7 à 25 ans--
ING Direct
De 80 000 €
à 1 500 000 €
De 8 à 25 ans--
Monabanq
--De 1 000 €
à 30 000 €
De 12 à 72 mois
BforBank
A partir de 80 000 €De 7 à 25 ansDe 1 000 €
à 75 000 €
De 12 à 72 mois

 

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  • Opérations en bourse

Certaines opérations en bourse demandent une grande réactivité. Les banques en ligne sont donc parfaitement adaptées en évitant de devoir se déplacer ou de prendre rendez-vous avec un conseiller.

Pour les 6 banques, diverses offres pour investir en bourse sont disponibles et aucuns frais pour droits de garde ne sont facturés.

 

  
 

L'avis de Choisir.com

 

S’il est difficile de dégager un gagnant entre les 6 banques pour ce qui est des opérations de base, chacune possède ses spécificités pour les autres services. Le choix de sa banque en ligne nécessite par conséquent de comparer les critères en fonction de vos besoins propres. En dehors de l’aspect simple et pratique commun à l’ensemble des banques en ligne, il est évident qu’un étudiant n’a pas les mêmes critères de choix qu’un cadre ou un retraité.

 

 
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